Przeniesienie konta do innego banku polega na otwarciu nowego rachunku i upoważnieniu banku do przekazania informacji o zleceniach stałych, poleceniach zapłaty oraz regularnych wpływach. Można również zlecić przelew salda i zamknięcie starego konta. Numer rachunku nie przechodzi do nowego banku — zostaje nadany odrębny numer.
Na czym polega przeniesienie konta do innego banku?
Ustawowa procedura obejmuje rachunki płatnicze konsumenta, które pozwalają na wpłaty, wypłaty gotówki oraz zlecanie i odbieranie transakcji płatniczych. Podstawą są art. 59ii i art. 59ij ust. 1 Ustawy o usługach płatniczych w tekście jednolitym z 2024 roku.
W ramach przeniesienia można objąć upoważnieniem:
- zlecenia stałe i regularnie przychodzące przelewy;
- polecenia zapłaty;
- przekazanie dodatniego salda;
- zamknięcie starego rachunku w określonym dniu.
Nie jest przenoszony numer rachunku. Nowy bank otwiera własne konto, dlatego numer trzeba przekazać podmiotom, których dane nie zostaną zmienione w ramach procedury, na przykład pracodawcy lub wystawcy faktury.
Przenoszenie rachunku może odbywać się z wykorzystaniem systemu OGNIVO; ZBP opublikował także rekomendację dobrych praktyk w tym zakresie. Rekomendacja Związku Banków Polskich dotycząca dobrych praktyk obowiązuje od 1 stycznia 2010 roku. W pierwszym półroczu 2015 roku przez OGNIVO przesłano 15 383 zgłoszenia otwarcia nowego rachunku, a w 15 188 przypadkach zgłoszono chęć zamknięcia poprzedniego rachunku.
Krok 1. Wybierz nowy bank i otwórz rachunek
Najpierw wybierz bank, który zapewnia usługi potrzebne przy obecnym rachunku. Sprawdź możliwość obsługi zleceń stałych, poleceń zapłaty, regularnych wpływów oraz przelewu salda. Nie ma ustawowego terminu, w którym trzeba wybrać nowy bank. Procedura ustawowa wynika z przepisów obowiązujących w 2024 roku.
Przy porównaniu ofert uwzględnij nie tylko premię za otwarcie konta, lecz także koszt konta osobistego, opłaty za kartę, przelewy i wypłaty gotówki. Jeżeli zmiana banku dotyczy osoby niepełnoletniej, warunki mogą zależeć od wieku oraz zgody rodzica; osobne zasady opisuje konto dla młodych.
Procedura ustawowa dotyczy rachunku płatniczego konsumenta; przy rachunku firmowym, kredycie w rachunku, zajęciu egzekucyjnym lub innych zobowiązaniach bank może wymagać odrębnych czynności i nie musi zamknąć rachunku w wybranym terminie.
Krok 2. Podpisz upoważnienie
Po otwarciu rachunku złóż w nowym banku upoważnienie określające zakres przeniesienia. Zgodnie z art. 59il ust. 1–2 ustawy z 2024 roku może ono mieć formę papierową albo elektroniczną, jeżeli bank zapewnia jednoznaczną identyfikację klienta.
W dokumencie wskaż, czy chcesz przenieść zlecenia stałe, polecenia zapłaty, regularne wpływy, dodatnie saldo oraz czy oczekujesz zamknięcia starego rachunku. Wskaż również dzień zamknięcia, jeżeli ma nastąpić. Przy rachunku wspólnym upoważnienie powinno zostać udzielone przez wszystkich posiadaczy.
Nowy bank podejmuje czynności w zakresie wskazanym przez klienta. Warto przed podpisaniem sprawdzić dane starego rachunku, listę odbiorców zleceń i informacje potrzebne do identyfikacji wpływów. Przekazanie informacji o zleceniach stałych i poleceniach zapłaty na żądanie klienta jest nieodpłatne. Inne czynności mogą podlegać opłacie, ale nie wyższej niż rzeczywiste koszty banku.
Krok 3. Przeniesienie zleceń i wpływów
Po otrzymaniu poprawnego upoważnienia nowy bank występuje do starego banku o dane w terminie do 2 dni roboczych. Stary bank ma następnie do 5 dni roboczych na przekazanie wykazu zleceń stałych, dostępnych informacji o poleceniach zapłaty oraz danych o regularnych wpływach i poleceniach zapłaty zrealizowanych w ciągu 13 miesięcy poprzedzających zapytanie.
Po otrzymaniu informacji nowy bank ma do 5 dni roboczych na ustanowienie wskazanych zleceń stałych i przygotowanie obsługi poleceń zapłaty. Data rozpoczęcia wykonywania tych zleceń musi przypadać co najmniej 6 dni roboczych od otrzymania przez nowy bank dokumentów od starego banku. Dokładny harmonogram zależy od treści upoważnienia i informacji przekazanych przez banki.
Przeniesienie danych nie oznacza automatycznej zmiany numeru rachunku u każdego odbiorcy. Nowy numer należy przekazać podmiotom, które nie zostały objęte procedurą. Dotyczy to zwłaszcza pracodawcy, urzędu, kontrahenta lub dostawcy usług, jeżeli regularny wpływ albo płatność nie zostanie obsłużona w ramach upoważnienia.
| Czynność | Ustawowy lub proceduralny termin | Odpowiedzialny bank | Możliwa opłata |
|---|---|---|---|
| Złożenie upoważnienia obejmującego wybrane usługi | Dzień złożenia poprawnego upoważnienia | Nowy bank przyjmuje upoważnienie; klient określa zakres | Informacja o trybie przeniesienia: nieodpłatna na żądanie |
| Wystąpienie do starego banku o dane | Do 2 dni roboczych od otrzymania upoważnienia | Nowy bank | Ewentualna opłata tylko w granicach rzeczywistych kosztów |
| Przekazanie wykazu zleceń, poleceń zapłaty i regularnych wpływów | Do 5 dni roboczych od otrzymania upoważnienia przez stary bank; informacje obejmują 13 miesięcy poprzedzających zapytanie | Stary bank | Brak opłaty za przekazanie wymaganych informacji |
| Ustanowienie zleceń stałych i przygotowanie poleceń zapłaty | Do 5 dni roboczych od otrzymania danych | Nowy bank | Ewentualna opłata tylko w granicach rzeczywistych kosztów |
| Rozpoczęcie wykonywania przeniesionych zleceń | Co najmniej 6 dni roboczych od przekazania dokumentów przez stary bank | Nowy bank | Zależnie od tabeli opłat, z limitem rzeczywistych kosztów |
| Przekazanie salda i zamknięcie starego rachunku | W dniu wskazanym w upoważnieniu, jeśli nie ma przeszkód | Stary bank | Możliwa opłata w granicach rzeczywistych kosztów; sprawdź cennik |
| Usunięcie przeszkód do zamknięcia rachunku | Niezwłoczne poinformowanie klienta o nieuregulowanych zobowiązaniach | Stary bank | Zależnie od rodzaju zobowiązania |
Terminy dotyczą ustawowej procedury przenoszenia rachunku płatniczego konsumenta między bankami działającymi w Polsce; numer rachunku nie jest przenoszony.
Krok 4. Przekazanie środków i zamknięcie starego konta
Jeżeli upoważnienie obejmuje saldo, stary bank przekazuje dodatnie środki na rachunek w nowym banku. Możesz również zlecić zamknięcie starego rachunku. Zamknięcie starego konta następuje w dniu wskazanym w upoważnieniu, pod warunkiem że zakończono wymagane czynności dotyczące danych, zleceń i wpływów, zgodnie z art. 59im ust. 3 pkt 5.
Drugim warunkiem jest brak nieuregulowanych zobowiązań uniemożliwiających zamknięcie. Jeżeli wystąpi przeszkoda, stary bank powinien niezwłocznie poinformować klienta o jej istnieniu. Może to dotyczyć między innymi zobowiązań powiązanych z rachunkiem. Bank może pobrać opłatę za czynności związane z przeniesieniem, lecz jej wysokość nie może przekraczać rzeczywistych kosztów ponoszonych przez bank.
Nie zamykaj starego konta samodzielnie przed sprawdzeniem harmonogramu. Zbyt wczesne zamknięcie może utrudnić realizację płatności, które nie zostały jeszcze ustanowione w nowym banku. Szczególnej weryfikacji wymaga konto z limitem lub innym produktem powiązanym; przy koncie firmowym mogą obowiązywać odrębne czynności poza procedurą konsumencką.
Co sprawdzić po przeniesieniu?
Po rozpoczęciu obsługi sprawdź numer nowego rachunku i porównaj go z danymi przekazanymi pracodawcy, urzędom oraz kontrahentom. Numer będzie inny, nawet jeżeli zakres usług pozostaje podobny. Zachowaj również potwierdzenie zamknięcia starego rachunku, jeżeli zostało przeprowadzone.
Zweryfikuj każdą przeniesioną usługę: kwotę, termin i odbiorcę zlecenia stałego, aktywne polecenia zapłaty, regularne wpływy oraz przelew salda. Sprawdź szczególnie płatności przypadające w pierwszych dniach po dacie rozpoczęcia obsługi, ponieważ minimalny odstęp wynosi 6 dni roboczych od przekazania dokumentów przez stary bank.
Jeżeli brakuje zlecenia lub wpływu, skontaktuj się z nowym bankiem i przedstaw zakres upoważnienia. Przy opłatach sprawdź tabelę banku: przekazanie informacji o zleceniach stałych i poleceniach zapłaty na żądanie klienta jest bezpłatne, natomiast inne czynności mogą kosztować do wysokości rzeczywistych kosztów.
Czytaj również: wpłata i wypłata gotówki.
Powiązany temat: sesje Elixir.
Najczęstsze pytania
Ile trwa przeniesienie konta?
Ustawa nie podaje jednej liczby dni dla całej procedury. Nowy bank ma 2 dni robocze na wystąpienie do starego banku, stary bank do 5 dni roboczych na przekazanie danych, a nowy bank do 5 dni roboczych na ustanowienie zleceń. Data rozpoczęcia ich wykonywania musi przypadać co najmniej 6 dni roboczych od otrzymania dokumentów przez nowy bank.
Czy numer rachunku pozostaje ten sam?
Nie. Przenoszona jest obsługa wybranych zleceń, wpływów, poleceń zapłaty i ewentualnie salda, ale nowy bank otwiera rachunek z własnym numerem. Numer trzeba przekazać podmiotom, które nie zostały objęte procedurą albo nie obsługują automatycznej zmiany danych.
Czy bank przeniesie zlecenia stałe?
Tak, jeżeli klient obejmie je upoważnieniem. Stary bank przekazuje ich wykaz, a nowy bank ustanawia wskazane zlecenia. Po zmianie rachunku warto sprawdzić kwoty, daty i odbiorców każdego zlecenia.
Czy można zamknąć stare konto podczas przenoszenia?
Tak. Zamknięcie rachunku można wskazać w upoważnieniu. Stary bank zamknie konto w wybranym dniu, jeżeli nie ma nieuregulowanych zobowiązań i zostały wykonane wymagane czynności.
Źródła
- Ustawa o usługach płatniczych — tekst jednolity, rozdział 8 — Kancelaria Sejmu / ELI, 2024, art. 59ii–59iq
- Jak przenieść swoje konto bankowe do innego banku? — Poradnik dla klienta — Związek Banków Polskich, brak daty w otwartej stronie, poradnik ZBP
- Informacja o przenoszeniu rachunków bankowych w I półroczu 2015 roku — Związek Banków Polskich, 2015, OGNIVO / Rekomendacja ZBP
Czy ten poradnik był pomocny? Oceń go:
Ten artykuł nie ma jeszcze ocen.
